中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC）は7月16日、商業銀行によるオンライン融資（第三者のインターネット・プラットフォームと共同で発行する融資を含む）に関するさらなる規則を発表したと、Caixin Globalが報じた。CBIRCが7月15日に発表したQ&A文書によると、貸出機関は与信とリスク評価プロセスを完璧にし、横領を避けるために資金の使用を監視するための特別なイニシアチブを取り、すべての当事者の権利と責任を決定するためにローン契約が十分に明確であることを確認することになっている。

CBIRCは最近、インターネット・ローンに関連した衝撃的な銀行スキャンダルを調査した。河南新世界集団（Henan Xincaifu Group）は民間投資会社で、河南省の5つの農村銀行を内部および外部の談合によって支配し、公的預金を不正流用していたことが発覚した。上記の農村銀行は、第三者のアプリやインターネット・プラットフォームが仲介する柔軟な条件と高金利を利用して預金者を誘惑した。被害を受けた預金者は、銀行詐欺により数百億元相当の預金が凍結されたと主張しており、CBIRCはこれらの預金者の元本を一括返済することを約束した。新ルールの前に、CBIRCは2021年2月にガイドラインを発表し、商業銀行がインターネットローンを発行できるのはパートナーとのみで、パートナーは共同ローンの少なくとも30%を提供しなければならないと規定していた。このガイドラインでは、商業銀行と協同組合機関が共同で発行するインターネット・ローンの残高は、銀行の総残高の50%を超えてはならないとされている。

情報源

https://www.caixinglobal.com/2022-07-16/china-issues-more-rules-for-online-lending-to-control-risks-101914090.html

https://www.scmp.com/economy/china-economy/article/3185693/henan-bank-crisis-savers-must-wait-patiently-compensation

https://www.reuters.com/breakingviews/chinas-rural-bank-scandal-has-300-bln-tail-risk-2022-07-12/

https://www.cnbc.com/2021/02/22/china-regulator-finalizes-guidelines-on-banks-internet-loan-businesses.html