El 11 de enero, el PBoC publicó un borrador de medidas para regular las agencias nacionales de investigación crediticia y evitar que dichas agencias recopilen información excesiva de las personas, según informó Eastmoney el 12 de enero. Las medidas especifican normas para que las agencias de investigación crediticia recopilen, organicen, guarden y procesen información crediticia personal. El principio para la recopilación de datos es pedir la menor información posible y sólo la más necesaria, frenando al mismo tiempo el abuso de dicha recopilación de información. Según las nuevas directrices, al prestar servicios de consulta de información crediticia corporativa en el extranjero, las agencias de referencia de crédito deben revisar la identidad y la finalidad de la recogida de información, para garantizar el uso legal de los datos.

Se trata de otra regulación para el sector nacional de la investigación crediticia, tras las anteriores publicadas por el PBoC en 2013 y 2015, respectivamente para el sector de la recopilación de información crediticia y las agencias de crédito. En comparación con las dos medidas, el último proyecto define la información crediticia y las empresas de referencia crediticia, y amplía el alcance de la información crediticia para incluir datos alternativos. Los datos alternativos contienen información sobre identidad, direcciones, deudas, propiedades, consumo, etc.

Haciéndose eco de la Ley de Ciberseguridad y del borrador de la Ley de Protección de Datos Personales, las medidas del PBoC señalan una supervisión más estricta del sector de la investigación crediticia, especialmente de la recopilación de datos personales. Por ejemplo, el 30 de diciembre de 2020, el banco central impuso una multa de 20 millones de RMB a Pengyuan Credit Service por dedicarse al negocio del crédito personal sin la aprobación regulatoria, lo que la convierte en la mayor multa a agencias de referencia de crédito en China.

Además, según medios de comunicación extranjeros, los reguladores chinos, incluido el PBoC, habrían considerado utilizar la nueva medida para presionar a gigantes tecnológicos como Ant Group, Tencent [0700:HK] y JD.com [JD:US] para que compartan sus datos de crédito al consumo. El PBoC no confirmó la declaración, ni las tres empresas hicieron comentarios. Para dar una idea de la escala de la operación, Ant Group, el operador de la plataforma financiera por Internet Alipay, recopila datos de más de 1.000 millones de individuos. Además, el banco online de Tencent, WeBank, publicó más de 460 millones de disposiciones de préstamos, mientras que JD Finance, de JD.com, tenía 70 millones de usuarios activos anuales a finales de 2019, lo que implica una enorme cantidad de recopilación de información individual de los tres gigantes tecnológicos.

Referencia

https://telecom.economictimes.indiatimes.com/news/chinese-regulators-to-push-tech-giants-to-share-consumer-credit-data-sources/80225260

http://finance.eastmoney.com/a/202101121770529072.html

http://www.cb.com.cn/index/show/zj/cv/cv135110311261/p/1.html

http://finance.caixin.com/2021-01-12/101649975.html