JD Finance a présenté ses excuses au public pour une série de publicités controversées que le prêteur avait diffusées en ligne, comme l'a rapporté le Beijing News le 17 décembre 2020. La publicité vendait des produits de prêt en ligne destinés à une population à faible revenu et insinuait qu'il n'était pas nécessaire de rembourser le prêt et qu'il n'y avait aucun risque associé au prêt. Il s'agit de la deuxième déclaration d'excuses de JD Finance en l'espace de trois jours. Auparavant, elle avait publié une vidéo publicitaire trompeuse qui soulevait des préoccupations sociales quant aux tactiques susceptibles d'induire les groupes vulnérables en erreur et de les entraîner sur la voie de l'endettement.

De telles promotions sont courantes pour les produits de prêt et autres plateformes financières en ligne. Dissimulant les risques liés à l'achat de ces produits, la publicité et le marketing de ces prêts s'appuient sur la valeur émotionnelle pour convaincre les acheteurs de passer à l'acte et les inciter à des dépenses inconsidérées.

Le marché chinois des services financiers aux consommateurs se développe rapidement et le taux de pénétration augmente progressivement.

Selon 36Kr, dès 2019, le taux d'endettement des ménages chinois a atteint 55%. Le rapport annuel du financement de la consommation en Chine en 2019, publié par la Guanghua School of Management et Du Xiaoman Financial, a montré que l'échelle des prêts sur le marché du financement de la consommation en Chine a dépassé 13Tr RMB en raison de la montée du nouveau consumérisme et du fait que la génération post-90 a atteint l'indépendance financière. Comparé aux anciennes formes de consommation, le nouveau type de consommation présente quatre caractéristiques :

1. Les consommateurs ont tendance à payer plus cher pour une consommation personnalisée.

2. Les consommateurs accordent de l'importance à l'opinion des KOL et d'autres groupes sociaux en ligne.

3. Les consommateurs se soucient plus que jamais de leur expérience d'achat et de service.

4. Les consommateurs préfèrent les achats en ligne aux achats hors ligne.

En Chine, le financement de la consommation provient généralement des prêts hypothécaires et des prêts automobiles accordés par les banques commerciales traditionnelles. Plus récemment, il comprend également des prêts décentralisés d'une durée maximale de 24 mois et d'un montant maximal de 200 000 RMB.

Le secteur du financement des consommateurs a connu récemment une tendance à l'intégration et au remaniement en raison des plateformes en ligne et des nouvelles réglementations. En Chine, il existe trois principaux types de canaux de financement des consommateurs : les banques commerciales traditionnelles, sociétés de financement de la consommation agréées et entreprises émergentes de financement de la consommation par internet.

Banques commerciales traditionnelles: Selon l'Association bancaire chinoise, il existe 4 588 institutions bancaires et près de 230 000 points de vente en Chine. Parmi les exemples, citons Ping An Bank, China CITIC Bank, China Merchants Bank et d'autres banques par actions. Ces organisations jouissent d'une position concurrentielle favorable par rapport à leurs secteurs d'activité B2B. Si l'on prend l'exemple de la Ping An Bank et de la China Merchants Bank, le bénéfice de leurs activités de détail est nettement supérieur à celui des entreprises, et le rendement du total des actifs est deux fois plus élevé que celui des entreprises.

Sociétés de financement de la consommation agréées: La barrière à l'entrée pour obtenir une licence de financement des consommateurs est élevée. Selon les données de 2019, seules 27 institutions sur le marché ont obtenu une telle licence. D'après les données de 2018, les trois premières sociétés de financement de la consommation titulaires d'une licence en termes de revenus comprenaient Home Credit Consumer Financing, Mashang Consumer Financing et Zhaolian Consumer Financing.

Sociétés émergentes de financement de la consommation par Internet: Ce groupe est composé de nombreuses entreprises disposant de licences de petits prêts et de licences de petits prêts en réseau. Depuis 2011, Ant Financial, Baidu, JD Finance, Suning Finance et d'autres entreprises technologiques ont créé des sociétés de petits prêts et sont devenues des acteurs de premier plan dans ce domaine.

(Source : 36 Kr)

Parmi les trois types de sociétés de financement de la consommation, les prêts du troisième type, les sociétés de financement de la consommation sur internet, continuent de croître. En 2014, les prêts dans ce domaine sont passés de 0,02 trillion de RMB à 7,8 trillions de RMB en 2018, soit une augmentation de près de 400 fois.

(Source : iResearch)

Il convient de noter que, contrairement aux deux premières, pour les sociétés émergentes de financement des consommateurs sur internet, le trafic internet et le contrôle des risques sont des éléments essentiels au maintien de leur activité. Pour augmenter le nombre d'utilisateurs, les principales méthodes sont la stratégie de marque hors ligne et la publicité en ligne ; en ce qui concerne le contrôle des risques, bien que ces sociétés puissent utiliser l'intelligence artificielle et le big data pour des approches commerciales innovantes, elles sont beaucoup moins mûres en termes de pratiques de gestion des risques.

À l'heure actuelle, afin d'augmenter le nombre d'utilisateurs, les sociétés de financement des consommateurs sur Internet utilisent parfois des stratégies de marketing trompeuses et déraisonnables et omettent de mentionner les risques associés aux prêts.

Pour savoir comment les sociétés de financement des consommateurs sur Internet intègrent le marketing responsable dans leurs activités, consultez le PT2.

Référence :

https://www.scmp.com/tech/e-commerce/article/3114501/jd-apologises-after-viral-loan-advert-panned-online-being

https://www.globaltimes.cn/content/1210077.shtml

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_10449618

http://www.199it.com/archives/674581.html

http://www.199it.com/archives/989962.html

https://36kr.com/p/1724767895553

https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/why-social-responsibility-important-marketing.asp

https://new.qq.com/omn/20201221/20201221A0KHY200.html