JD Finance는 2020년 12월 17일 베이징 뉴스가 보도한 대로 대출 기관이 온라인에 공개한 일련의 논란이 되는 광고에 대해 대중에게 사과문을 발표했습니다. 이 광고는 저소득층을 대상으로 온라인 대출 상품을 판매하고 대출을 갚을 필요가 없다고 암시했으며 대출과 관련된 위험에 대해 언급하지 않았습니다. 이는 JD Finance가 3일 이내에 발표한 두 번째 사과문입니다. 이전에는 취약 계층을 깊은 빚의 길로 오도할 수 있는 전술에 대한 사회적 우려를 제기하는 사기성 비디오 광고를 공개했습니다.

이러한 프로모션은 대출 상품 및 기타 온라인 금융 플랫폼에서 흔히 볼 수 있습니다. 이러한 상품을 구매하는 데 따른 위험을 숨기고, 이러한 대출에 대한 광고 및 마케팅은 구매자가 구매하도록 설득하고 무모한 지출을 장려하기 위해 감정적 가치에 의존합니다.

중국 소비자 금융시장의 규모는 급속히 성장하고 있으며, 침투율도 점차 높아지고 있습니다.

36Kr에 따르면, 2019년 초 중국의 가계 부채 비율은 55%에 도달했습니다. 광화 경영대학과 두샤오만 금융이 발행한 2019년 중국 소비자 금융 연간 보고서에 따르면, 새로운 소비주의의 부상과 90년대 이후 세대가 재정적 독립을 달성한 사실로 인해 중국 소비자 금융 시장의 대출 규모가 13조 위안을 넘어섰습니다. 이전 형태의 소비주의와 비교했을 때, 새로운 종류의 소비주의는 네 가지 특징을 가지고 있습니다.

1. 소비자들은 개인화된 소비에 대해 더 많은 비용을 지불하는 경향이 있습니다.

2. 소비자들은 KOL과 다른 온라인 소셜 그룹의 의견을 중요하게 여깁니다.

3. 소비자들은 그 어느 때보다 구매와 서비스 경험에 더 많은 관심을 갖고 있습니다.

4. 소비자들은 오프라인보다 온라인 쇼핑을 더 선호합니다.

중국에서 소비자 금융은 일반적으로 전통적인 상업 은행에서 발행한 주택 담보 대출과 자동차 대출에서 비롯됩니다. 최근에는 대출 기간이 24개월을 넘지 않고 금액이 RMB200,000을 넘지 않는 분산 신용 대출도 포함됩니다.

소비자 금융 산업은 온라인 플랫폼과 새로운 규제로 인해 최근 통합 및 재편의 추세를 보였습니다. 중국에는 세 가지 주요 유형의 소비자 금융 채널이 있습니다. 전통적인 상업 은행, 허가받은 소비자 금융 회사 그리고 신흥 인터넷 소비자 금융 회사.

전통적인 상업은행: 중국은행협회에 따르면 중국에는 4,588개의 은행 기관과 약 230,000개의 은행 지점이 있습니다. 예를 들어 핑안은행, 중국중신은행, 중국상인은행 및 기타 주식회사 은행이 있습니다. 이러한 조직은 B2B 사업 라인에 비해 유리한 경쟁적 위치를 가지고 있습니다. 핑안은행과 중국상인은행을 예로 들면, 소매 사업 라인의 이익은 법인 사업보다 상당히 높고 총자산 수익률은 법인 사업보다 두 배나 높습니다.

허가받은 소비자 금융 회사: 소비자 금융 면허를 취득하기 위한 진입 장벽이 높습니다. 2019년 데이터에 따르면 시장에서 그러한 면허를 취득한 기관은 27개에 불과합니다. 2018년 데이터에 따르면 매출 면에서 상위 3개 면허 소비자 금융 회사에는 Home Credit Consumer Financing, Mashang Consumer Financing, Zhaolian Consumer Financing이 포함되었습니다.

떠오르는 인터넷 소비자 금융 회사: 이 그룹은 소액 대출 허가와 소액 네트워크 대출 허가를 받은 많은 회사로 구성되어 있습니다. 2011년 이후 Ant Financial, Baidu, JD Finance, Suning Finance 및 기타 기술 회사가 소액 대출 회사를 설립하여 이 분야의 선두 주자가 되었습니다.

(출처: 36 Kr)

소비자금융회사의 세 가지 유형 중 세 번째 유형인 인터넷 소비자금융회사의 대출은 계속 증가하고 있습니다. 2014년에 이 분야의 대출은 2014년의 0.02조 위안에서 2018년의 7.8조 위안으로 증가하여 약 400배 증가했습니다.

(출처: iResearch)

주목할 점은, 앞의 두 가지와 달리, 신흥 인터넷 소비자 금융 회사의 경우 인터넷 트래픽과 위험 관리가 사업을 유지하는 데 핵심 요소라는 것입니다. 사용자를 늘리기 위한 주요 방법은 오프라인 브랜딩과 온라인 광고입니다. 위험 관리를 위해 이러한 회사는 혁신적인 사업 접근 방식을 위해 인공 지능과 빅 데이터를 활용할 수 있지만, 위험 관리 관행 측면에서 훨씬 덜 성숙합니다.

현재, 사용자 트래픽 증가를 추구하기 위해 인터넷 소비자 금융 회사는 때때로 오해의 소지가 있고 불합리한 마케팅 전략을 사용하고 대출과 관련된 위험을 언급하지 않습니다.

인터넷 소비자 금융 회사가 책임 있는 마케팅을 사업에 어떻게 통합하는지 알아보려면 PT2를 살펴보세요.

참조:

https://www.scmp.com/tech/e-commerce/article/3114501/jd-apologises-after-viral-loan-advert-panned-online-being

https://www.globaltimes.cn/content/1210077.shtml

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_10449618

http://www.199it.com/archives/674581.html

http://www.199it.com/archives/989962.html

https://36kr.com/p/1724767895553

https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/why-social-responsibility-important-marketing.asp

https://new.qq.com/omn/20201221/20201221A0KHY200.html