JD Finance merilis permintaan maaf kepada publik atas serangkaian iklan kontroversial yang dirilis pemberi pinjaman secara daring, sebagaimana dilaporkan oleh Beijing News pada 17 Desember 2020. Iklan tersebut menjual produk pinjaman daring yang ditujukan kepada kelompok demografi berpendapatan rendah dan menyiratkan bahwa tidak perlu membayar kembali pinjaman, juga tidak menyebutkan risiko apa pun yang terkait dengan pinjaman tersebut. Ini adalah pernyataan permintaan maaf kedua JD Finance dalam kurun waktu tiga hari. Sebelumnya, perusahaan tersebut merilis iklan video yang menyesatkan yang mengangkat masalah sosial atas taktik yang berpotensi menyesatkan kelompok rentan ke dalam jalur utang yang dalam.

Promosi semacam itu umum di antara produk pinjaman dan platform keuangan daring lainnya. Dengan menyembunyikan risiko yang terlibat dalam pembelian produk semacam itu, iklan dan pemasaran untuk pinjaman ini bergantung pada nilai emosional untuk meyakinkan pembeli agar melakukan pembelian dan mendorong pengeluaran yang sembrono.

Skala pasar keuangan konsumen Tiongkok tumbuh pesat, dan tingkat penetrasinya meningkat secara bertahap

Menurut 36Kr, pada awal tahun 2019, rasio utang rumah tangga Tiongkok mencapai 55%. Laporan Tahunan Pembiayaan Konsumen Tiongkok pada tahun 2019, yang diterbitkan oleh Sekolah Manajemen Guanghua dan Du Xiaoman Financial, menunjukkan bahwa skala pinjaman di pasar pembiayaan konsumen Tiongkok melampaui RMB13 triliun karena munculnya konsumerisme baru dan fakta bahwa generasi pasca-90-an telah mencapai kemandirian finansial. Dibandingkan dengan bentuk konsumerisme lama, jenis baru ini memiliki empat karakteristik:

1. Konsumen cenderung membayar lebih untuk konsumsi yang dipersonalisasi.

2. Konsumen menghargai pendapat KOL dan kelompok sosial daring lainnya.

3. Konsumen lebih peduli terhadap pengalaman pembelian dan layanan mereka daripada sebelumnya.

4. Konsumen lebih menyukai belanja online daripada offline.

Di Tiongkok, pembiayaan konsumen biasanya berasal dari pinjaman hipotek perumahan dan pinjaman mobil yang dikeluarkan oleh bank komersial tradisional. Baru-baru ini, pembiayaan konsumen juga mencakup pinjaman kredit terdesentralisasi dengan jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 24 bulan dan jumlah tidak lebih dari RMB200.000.

Industri pembiayaan konsumen telah mengalami tren integrasi dan penataan ulang baru-baru ini karena platform daring dan peraturan baru. Di Tiongkok, ada tiga jenis utama saluran pembiayaan konsumen: bank komersial tradisional, perusahaan pembiayaan konsumen berlisensi dan perusahaan pembiayaan konsumen internet yang sedang berkembang.

Bank komersial tradisional: Menurut Asosiasi Perbankan Tiongkok, terdapat 4.588 lembaga perbankan dan hampir 230.000 gerai perbankan di Tiongkok. Contohnya termasuk Ping An Bank, China CITIC Bank, China Merchants Bank, dan bank-bank saham gabungan lainnya. Organisasi-organisasi tersebut memiliki posisi kompetitif yang menguntungkan dibandingkan dengan lini bisnis B2B mereka. Mengambil contoh Ping An Bank dan China Merchants Bank, laba dari lini bisnis ritel mereka jauh lebih tinggi daripada laba dari bisnis korporat, dan laba atas total aset dua kali lebih tinggi daripada laba dari bisnis korporat.

Perusahaan pembiayaan konsumen berlisensi: Hambatan untuk mendapatkan lisensi pembiayaan konsumen cukup tinggi. Menurut data tahun 2019, hanya 27 lembaga di pasar yang telah memperoleh lisensi tersebut. Menurut data tahun 2018, tiga perusahaan pembiayaan konsumen berlisensi teratas dalam hal pendapatan meliputi Home Credit Consumer Financing, Mashang Consumer Financing, dan Zhaolian Consumer Financing.

Perusahaan pembiayaan konsumen internet yang sedang berkembang: Kelompok ini terdiri dari banyak perusahaan dengan lisensi pinjaman kecil dan lisensi pinjaman jaringan kecil. Sejak 2011, Ant Financial, Baidu, JD Finance, Suning Finance, dan perusahaan teknologi lainnya telah mendirikan perusahaan pinjaman kecil dan menjadi pemain terkemuka di bidang ini.

(Sumber: 36 Kr)

Di antara tiga jenis perusahaan pembiayaan konsumen, pinjaman untuk jenis ketiga, perusahaan pembiayaan konsumen internet, terus tumbuh. Pada tahun 2014, pinjaman di area ini meningkat dari RMB0,02 triliun pada tahun 2014 menjadi RMB7,8 triliun pada tahun 2018, peningkatan hampir 400 kali lipat.

(Sumber: iResearch)

Perlu dicatat bahwa, berbeda dari dua perusahaan sebelumnya, bagi perusahaan pembiayaan konsumen internet yang sedang berkembang, lalu lintas internet dan pengendalian risiko merupakan elemen inti untuk mempertahankan bisnis mereka. Untuk meningkatkan jumlah pengguna, metode utamanya adalah pencitraan merek offline dan iklan online; untuk pengendalian risiko, meskipun perusahaan tersebut dapat memanfaatkan kecerdasan buatan dan big data untuk pendekatan bisnis yang inovatif, mereka masih jauh kurang matang dalam hal praktik manajemen risiko.

Saat ini, untuk mengejar peningkatan lalu lintas pengguna, perusahaan pembiayaan konsumen internet terkadang akan menggunakan strategi pemasaran yang menyesatkan dan tidak masuk akal dan gagal menyebutkan risiko yang terkait dengan pinjaman.

Untuk membaca bagaimana perusahaan pembiayaan konsumen internet mengintegrasikan pemasaran yang bertanggung jawab ke dalam bisnis mereka, lihat PT2.

Referensi:

https://www.scmp.com/tech/e-commerce/article/3114501/jd-apologises-after-viral-loan-advert-panned-online-being

https://www.globaltimes.cn/content/1210077.shtml

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_10449618

http://www.199it.com/archives/674581.html

http://www.199it.com/archives/989962.html

https://36kr.com/p/1724767895553

https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/why-social-responsibility-important-marketing.asp

https://new.qq.com/omn/20201221/20201221A0KHY200.html