Sebelumnya pada bulan Januari, seorang pengguna melaporkan bahwa Meituan [0369:HK] memintanya untuk mengembalikan uang pinjaman, meskipun ia tidak pernah mengajukan pinjaman apa pun di platform tersebut. Setelah menghubungi layanan pelanggan Meituan beberapa kali, pengguna tersebut diberi tahu bahwa pinjaman yang tidak diminta, yang disebut Pembayaran Bulanan Meituan, terjadi karena mengklik pemberitahuan pop-up saat ia membayar layanan lain di platform tersebut, termasuk pengiriman makanan, belanja daring, dan pemesanan hotel. Selain pengguna ini, banyak konsumen juga menemukan bahwa mereka tanpa sadar menerima layanan pinjaman mikro tersebut setelah menggunakan layanan berbagi sepeda dan naik taksi Meituan. Setelah itu, Xinhuanet [603888:CH] mengkritik Meituan karena melanggar hak-hak dasar pelanggan.

Pembayaran Bulanan Meituan, juga dikenal sebagai Meituan Yuefu (美团月付), diluncurkan pada bulan Mei 2020. Layanan ini merupakan layanan kredit yang memungkinkan pengguna untuk membeli secara instan dan membayar kemudian. Layanan ini memungkinkan pinjaman tanpa bunga hingga RMB1.000 untuk jangka waktu maksimal 38 hari. Saat jatuh tempo, pengguna dapat memilih untuk membayar segera, menunda pembayaran, atau mencicil pinjaman hingga 12 bulan. Untuk dua pilihan terakhir, bunga yang tertunggak dari Pembayaran Bulanan Meituan adalah 0,05% per hari, atau 18,25% per tahun. Menurut Eastmoney [300059:CH], data menunjukkan bahwa konsumen yang menggunakan layanan pembayaran bulanan melakukan pemesanan 20% lebih banyak dan membelanjakan 15% lebih banyak per pesanan secara rata-rata dibandingkan pengguna lain.

Meituan memulai bisnis keuangan internetnya pada tahun 2015. Selama pandemi COVID-19, keuangan 1Q20-nya mengalami peningkatan, dengan pendapatannya meningkat sebesar 4,9% YoY menjadi RMB4,2 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh inisiatif-inisiatif baru seperti bisnis pinjaman mikro, serta Meituan Grocery (美团买菜), Meituan Instashopping (美团闪购).

Raksasa Teknologi Tiongkok Alokasikan Lebih Banyak Sumber Daya untuk Menawarkan Layanan Keuangan

Karena tingkat pertumbuhan bisnis inti mereka melambat, perusahaan teknologi Tiongkok mengincar layanan keuangan, terutama pinjaman konsumen, untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan dan laba. Platform e-commerce dan pengecer online JD.com [JD:US] mendirikan JD Finance, sementara perusahaan ride-hailing Didi Chuxing juga memiliki DiDi Financial Services. Peserta lain dan produk mereka termasuk Xiaomi Finance [1810:HK] Xiaomi, Qihoo 360 Technology [601360:CH] 360 Jiedai, Baidu [BIDU:US] Du Xiaoman Financial. Perusahaan teknologi ini bermaksud untuk meniru keberhasilan Ant Group dan Tencent Holding [0700:HK], yang dikenal dengan platform pembayaran pihak ketiga mereka, Alipay dan WeChat Pay. Menurut PingWest, ketika melakukan pembayaran, Alipay dan WeChat Pay masih menjadi pilihan pertama bagi sebagian besar konsumen, bersama-sama menguasai 90% pangsa pasar untuk pembayaran online. Keduanya telah mempromosikan layanan pinjaman konsumen mereka sendiri, menciptakan situasi yang menantang bagi yang tertinggal di pasar.

Alasan mengapa raksasa teknologi lain berlomba-lomba menawarkan layanan keuangan terletak pada dua bagian: di satu sisi, perusahaan berupaya memangkas biaya. Karena Tencent dan Alibaba memegang pangsa pasar yang tinggi, sebagian besar perusahaan perlu menawarkan Alipay dan Wechat Pay sebagai opsi pembayaran di platform mereka. Untuk melakukannya, Tencent dan Alibaba harus membayar biaya penggunaan. Kedua, data pengguna merupakan aset berharga, yang memungkinkan raksasa teknologi mengiklankan layanan bernilai tambah dan menargetkan pengguna dengan lebih banyak penawaran, seperti pinjaman konsumen.

Regulasi Menciptakan Hambatan di Bidang Jasa Keuangan

Untuk menghindari risiko keuangan sistematis dan meningkatnya utang konsumen, regulator Tiongkok kini memperketat pengawasan atas layanan keuangan yang ditawarkan oleh perusahaan teknologi. Sebelum memulai bisnis layanan keuangan, perusahaan teknologi harus memperoleh lisensi terkait dari biro regulasi keuangan setempat. Akhir tahun 2020, PBoC dan CBIRC bersama-sama mengeluarkan pemberitahuan untuk mengatur bisnis bank komersial melalui platform keuangan internet. Sejak saat itu, perusahaan teknologi mulai menghapus produk keuangan daring mereka, termasuk simpanan pribadi, pinjaman, dan produk asuransi. Pada tanggal 17 Januari, Meituan mengumumkan akan menutup program bantuan bersama perawatan kesehatan daringnya pada tanggal 31 Januari. Program tersebut, yang sebelumnya dianggap sebagai inovasi, kini menghadapi risiko hukum dan pengawasan karena kurangnya lisensi.

Dengan persaingan yang ketat dan regulasi yang ketat, raksasa teknologi menghadapi tantangan dari berbagai arah. Sementara itu, privasi data juga menjadi perhatian yang meningkat. Pada bulan Agustus 2019, media mengungkap aplikasi layanan keuangan yang mengumpulkan informasi pribadi pengguna secara berlebihan dan menyalahgunakan privasi pengguna. Contohnya termasuk mengungkapkan kontrak dan lokasi pengguna dan bahkan mengumpulkan rekaman audio pengguna.

Untuk maju dalam sektor jasa keuangan yang kompetitif di antara para raksasa teknologi, mendapatkan klien telah menjadi tujuan utama bagi perusahaan. Beberapa perusahaan mulai menggunakan metode yang tidak bertanggung jawab untuk mendapatkan klien. Pada bulan Desember 2020, JD Finance menerima kritikan keras atas iklannya di Douyin, yang mendorong pengguna yang tidak dapat membayar utang untuk mengajukan pinjaman. Pada bulan Agustus 2018, sebuah platform penyewaan menipu penyewa untuk menandatangani kontrak pinjaman alih-alih perjanjian sewa.

Raksasa Financial Tech Diminta Tanggung Jawab pada Pelanggan

Secara hukum, pelanggan memiliki hak untuk mengetahui dan memilih. Salah satu undang-undang e-commerce Tiongkok menetapkan bahwa ketika platform e-commerce memberikan informasi tentang barang dan jasa, mereka harus menetapkan informasi tersebut dengan jelas, daripada menutupinya. Selain itu, perjanjian semacam itu tidak boleh dianggap sebagai opsi default. Pada platform layanan konsumen Sina untuk pembayaran bulanan Meituan, ada lebih dari 2.000 keluhan hingga Januari 2021. Sebelumnya, pada Oktober 2020, lima bulan setelah layanan tersebut daring, seorang individu mengeluh bahwa Meituan membuka layanan pembayaran bulanannya tanpa izin pengguna. Di antara keluhan tersebut, sebagian besar terkait dengan fakta bahwa pemberitahuan untuk menggunakan layanan tersebut tidak cukup jelas. Selain itu, Pembayaran Bulanan Meituan adalah opsi pembayaran prioritas pada menu pembayaran, sementara metode pembayaran lainnya ditampilkan di bawah menu lipat. Dengan demikian, pengguna dapat secara tidak sengaja memilih opsi pembayaran yang tidak diinginkan.

Mengenai keberlanjutan bisnis semacam itu, tindakan yang menyesatkan akan berdampak negatif pada perusahaan-perusahaan ini. Kepercayaan adalah inti dari hubungan pelanggan. Sebuah LSM penelitian asing, BAI, menemukan dalam survei tahun 2020 bahwa 97% dari generasi milenial membaca ulasan daring sebelum mereka memilih perusahaan untuk diajak berbisnis. Selain itu, 75% dari mereka yang lahir antara tahun 1981 dan 1996 mengaku bahwa mereka akan beralih ke aplikasi yang lebih baik. Tren ini menunjukkan bahwa apa yang dikatakan tentang suatu perusahaan secara daring dapat secara langsung memengaruhi apakah calon pelanggan akan menghubunginya.

Referensi

http://www.xinhuanet.com/comments/2021-01/13/c_1126976225.htm

https://asia.nikkei.com/Spotlight/Caixin/In-depth-Want-a-loan-China-s-tech-giants-are-at-your-service

https://finance.sina.com.cn/jinrong/yh/2021-01-12/doc-ikftpnnx6201532.shtml

http://finance.ce.cn/stock/gsgdbd/202101/14/t20210114_36223573.shtml?ivk_sa=1023197a

https://en.pingwest.com/a/6880

https://finance.ifeng.com/c/838TwJ85pcL

https://www.globaltimes.cn/page/202101/1213061.shtml

https://www.thebeijinger.com/blog/2021/01/12/no-free-lunch-world-be-careful-consumer-loans-when-using-e-commerce-apps

https://kr-asia.com/meituan-hit-with-anti-monopoly-lawsuit-for-ditching-alipay

http://www.3news.cn/24hot/2019/0925/366839.html

https://www.worth.com/reputation-management-why-is-it-important-for-financial-services/

https://www.bai.org/banking-strategies/article-detail/trust-and-loyalty-in-financial-services-are-shifting/