1월 초, 한 사용자가 플랫폼에서 대출을 신청한 적이 없는데도 메이투안[0369:HK]에서 대출금을 반환하라고 요청했다고 신고했습니다. 메이퇀의 고객 서비스에 여러 차례 연락한 결과, 이 사용자는 음식 배달, 온라인 쇼핑, 호텔 예약 등 플랫폼에서 다른 서비스를 결제할 때 팝업 알림을 클릭한 결과 '메이퇀 월별 결제'라는 원치 않는 대출이 발생했다는 통보를 받았습니다. 이 사용자 외에도 많은 소비자들이 메이퇀의 자전거 공유 및 차량 호출 서비스를 이용한 후 자신도 모르게 소액 대출 서비스를 수락한 것으로 나타났습니다. 그 후 신화망[603888:CH]은 메이퇀이 고객의 기본권을 침해한다고 비판했습니다.

메이퇀월부(美团月付)는 메이퇀웨푸(美团月付)로도 알려져 있으며 2020년 5월에 출시되었습니다. 사용자가 즉시 구매하고 나중에 결제할 수 있는 신용 서비스입니다. 최대 38일 동안 최대 1,000위안까지 무이자 대출이 가능합니다. 만기가 되면 사용자는 즉시 상환하거나 상환을 연기하거나 최대 12개월 동안 분할 상환할 수 있습니다. 후자의 두 가지 선택의 경우, 메이퇀 월불의 연체이자는 하루에 0.051위안, 연간 18.251위안입니다. 이스트머니[300059:CH]에 따르면 월별 결제 서비스를 이용하는 소비자는 다른 사용자보다 주문 건수가 201건 더 많고 주문 건당 평균 151원 더 많이 지출하는 것으로 나타났습니다.

메이투안은 2015년에 인터넷 금융 사업을 시작했습니다. 코로나19 팬데믹 기간 동안 메이퇀의 2020년 1분기 매출은 전년 동기 대비 4.91% 증가한 42억 위안으로 증가세를 보였습니다. 이는 주로 소액 대출 사업과 메이투안 그로서리(美团买菜), 메이투안 인스타쇼핑(美团闪购)과 같은 새로운 이니셔티브에 힘입은 결과입니다.

중국의 거대 기술 기업, 금융 서비스 제공에 더 많은 리소스 할당

핵심 사업의 성장률이 둔화됨에 따라 중국 기술 기업들은 더 많은 매출과 수익을 창출하기 위해 금융 서비스, 특히 소비자 대출에 주목하고 있습니다. 전자상거래 플랫폼이자 온라인 소매업체인 JD.com[JD:US]은 JD 파이낸스를 설립했고, 차량 호출 서비스 업체인 디디추싱도 디디 파이낸셜 서비스를 소유하고 있습니다. 그 외 샤오미[1810:HK]의 샤오미 파이낸스, 치후 360 테크놀로지[601360:CH]의 360 지에다이, 바이두[BIDU:US]의 두샤오만 파이낸스 등이 참여하여 제품을 선보이고 있습니다. 이 기술 기업들은 각각 제3자 결제 플랫폼인 알리페이와 위챗페이로 유명한 앤트 그룹과 텐센트 홀딩[0700:HK]의 성공을 재현할 계획입니다. 핑웨스트에 따르면, 결제 시 알리페이와 위챗페이는 여전히 대다수 소비자가 가장 먼저 선택하는 플랫폼으로, 온라인 결제 시장 점유율이 901조 3,000억 달러에 달합니다. 이 두 업체는 자체 소비자 대출 서비스를 홍보하면서 후발 주자들에게 어려운 상황을 조성하고 있습니다.

다른 거대 기술 기업들이 금융 서비스 제공을 위해 경쟁하는 이유는 두 가지로 나뉘는데, 하나는 비용 절감을 위한 것입니다. 텐센트와 알리바바의 시장 점유율이 워낙 높기 때문에 대부분의 기업은 플랫폼에서 알리페이와 위챗페이를 결제 옵션으로 제공해야 합니다. 그렇게 하려면 텐센트와 알리바바에 사용료를 지불해야 합니다. 둘째, 사용자 데이터는 거대 기술 기업이 부가 가치 서비스를 광고하고 소비자 대출과 같은 더 많은 상품으로 사용자를 타겟팅할 수 있는 귀중한 자산입니다.

금융 서비스 분야에서 역풍을 일으키는 규제

체계적인 금융 위험과 소비자 부채 증가를 방지하기 위해 중국 규제 당국은 현재 기술 기업이 제공하는 금융 서비스에 대한 감독을 강화하고 있습니다. 금융 서비스 사업을 시작하기 전에 기술 기업은 현지 금융 규제 기관으로부터 관련 라이선스를 취득해야 합니다. 2020년 말, 중국인민은행과 중국은행감독관리위원회(CBIRC)는 공동으로 인터넷 금융 플랫폼을 통한 상업 은행의 사업을 규제하는 공지를 발표했습니다. 그 이후로 기술 기업들은 개인 예금, 대출, 보험 상품을 포함한 온라인 금융 상품을 철수하기 시작했습니다. 1월 17일, 메이퇀은 온라인 의료 공제 프로그램을 1월 31일에 종료한다고 발표했습니다. 이전에는 혁신으로 여겨졌던 이 프로그램은 이제 라이선스 부족으로 인한 법적 위험과 조사에 직면해 있습니다.

치열한 경쟁과 엄격한 규제로 인해 거대 기술 기업들은 여러 방향에서 역풍을 맞고 있습니다. 그 와중에 데이터 프라이버시 또한 큰 관심사로 떠오르고 있습니다. 2019년 8월, 금융 서비스 앱이 사용자의 개인정보를 과도하게 수집하고 사용자 프라이버시를 남용하는 사례가 언론에 폭로되었습니다. 예를 들어 사용자 계약과 위치를 공개하고 심지어 사용자의 음성 기록을 수집하는 경우도 있었습니다.

거대 기술 기업들 사이에서 경쟁이 치열한 금융 서비스 부문에서 앞서 나가기 위해서는 고객을 확보하는 것이 기업의 핵심 목표가 되었습니다. 일부 기업은 고객을 확보하기 위해 무책임한 방법을 사용하기 시작했습니다. 2020년 12월, JD 파이낸스는 채무 상환 능력이 없는 사용자가 대출을 신청하도록 유도하는 광고를 더우인에서 게재해 큰 비판을 받았습니다. 2018년 8월에는 한 임대 플랫폼이 세입자에게 임대 계약이 아닌 대출 계약을 체결하도록 유도했습니다.

금융 기술 대기업은 고객에 대한 책임을 져야 합니다.

법적으로 고객은 알 권리와 선택할 권리가 있습니다. 중국의 전자상거래법 중 하나는 전자상거래 플랫폼이 상품 및 서비스에 대한 정보를 제공할 때 해당 정보를 은폐하지 말고 명확하게 명시해야 한다고 규정하고 있습니다. 또한 이러한 계약을 기본 옵션으로 간주해서는 안 됩니다. 메이퇀의 월별 결제를 위한 시나의 소비자 서비스 플랫폼에는 2021년 1월 현재 2,000건 이상의 불만이 접수되었습니다. 앞서 서비스 출시 5개월 후인 2020년 10월, 한 개인이 메이퇀이 사용자의 허락 없이 월정액 결제 서비스를 개시했다는 불만을 제기했습니다. 불만 사항 중 대부분은 서비스 이용에 대한 알림이 충분히 명확하지 않다는 내용입니다. 또한, 메이퇀 월별 결제는 결제 메뉴에서 우선 결제 옵션으로 표시되는 반면 다른 결제 수단은 접이식 메뉴 아래에 표시되어 있습니다. 따라서 사용자가 의도치 않게 원치 않는 결제 옵션을 선택할 수 있습니다.

이러한 비즈니스의 지속 가능성과 관련하여 잘못된 조치는 이러한 기업에 부정적인 영향을 미칩니다. 신뢰는 고객 관계의 핵심입니다. 해외 연구 비영리단체인 BAI의 2020년 설문조사에 따르면 밀레니얼 세대의 97%가 거래할 기업을 선택하기 전에 온라인 리뷰를 읽는다고 답했습니다. 또한 1981년에서 1996년 사이에 태어난 밀레니얼 세대 중 75%는 더 나은 앱으로 전환할 의향이 있다고 고백했습니다. 이러한 추세는 온라인에서 기업에 대해 언급되는 내용이 잠재 고객의 구매 여부에 직접적인 영향을 미칠 수 있음을 보여줍니다.

참조

http://www.xinhuanet.com/comments/2021-01/13/c_1126976225.htm

https://asia.nikkei.com/Spotlight/Caixin/In-depth-Want-a-loan-China-s-tech-giants-are-at-your-service

https://finance.sina.com.cn/jinrong/yh/2021-01-12/doc-ikftpnnx6201532.shtml

http://finance.ce.cn/stock/gsgdbd/202101/14/t20210114_36223573.shtml?ivk_sa=1023197a

https://en.pingwest.com/a/6880

https://finance.ifeng.com/c/838TwJ85pcL

https://www.globaltimes.cn/page/202101/1213061.shtml

https://www.thebeijinger.com/blog/2021/01/12/no-free-lunch-world-be-careful-consumer-loans-when-using-e-commerce-apps

https://kr-asia.com/meituan-hit-with-anti-monopoly-lawsuit-for-ditching-alipay

http://www.3news.cn/24hot/2019/0925/366839.html

https://www.worth.com/reputation-management-why-is-it-important-for-financial-services/

https://www.bai.org/banking-strategies/article-detail/trust-and-loyalty-in-financial-services-are-shifting/