녹색 보험은 중국 녹색 금융의 중요한 구성 요소입니다. 중국 정부와 규제 당국은 녹색 보험의 발전을 이끌고 종합적인 녹색 보험 시스템을 구축하기 위해 일련의 정책을 발표했습니다. 2020년까지 중국 녹색 보험의 총 보험료는 18.3조 위안에 달했습니다. 녹색보험 시장은 아직 초기 발전 단계에 있기 때문에 해외 선진 시장의 녹색보험 모델에서 배울 수 있는 기회가 있습니다.

파트 1 에서는 녹색 보험과 중국에서의 녹색 보험 발전에 대한 개요를 소개했습니다. 이 글에서는 전 세계 녹색 보험 산업에 초점을 맞추고 중국 녹색 보험 시장의 발전을 위한 교훈을 도출할 것입니다.

글로벌 친환경 보험 사례: 예시

전 세계 각국은 다양한 방식의 녹색 보험 제도를 개발해 왔으며, 일반적으로 강제 보험과 자발적 보험으로 구분할 수 있습니다. 강제 녹색 보험은 정부가 법률 집행을 통해 기업에게 구매를 촉구하는 환경 보험의 한 유형이며, 자발적 녹색 보험은 정부의 개입이 적은 기업이 재량에 따라 구매하는 녹색 보험 상품입니다.

의무 보험 모델: 미국

미국은 지난 반세기 동안 성숙한 녹색 보험 시장을 발전시켜 왔습니다. 1976년 자원 보존 및 복구법(RCRA)은 미국 의무 보험 모델의 시작을 알렸습니다. RCRA는 유독성 폐기물로 인한 환경 피해에 대한 책임에 대한 의무적 재정 시스템을 기대했습니다. RCRA에 발맞추기 위해 미국 보험사들은 공공책임보험과는 별도로 환경 관련 보험을 제공하기 시작했습니다. 또한 RCRA는 유독성 폐기물로 인한 환경오염을 정의하고 그에 따른 관리 기준과 처벌을 강화했습니다. 그 결과 유독성 폐기물 오염으로 인한 책임에 노출된 모든 기업은 환경 위험과 처벌 위험을 이전하기 위해 독립적인 새로운 보험에 가입해야 했습니다. 1980년, 미국 정책 입안자들은 포괄적 환경 대응, 보상 및 책임법(CERCLA)을 발표했습니다. 이 법은 환경법 위반에 대한 각 당사자의 책임을 규정했습니다. 그 결과, 유해물질 대응 신탁 기금은 CERCLA에 대응하여 녹색 보험의 보험료를 낮추기 위해 출범하여 더 많은 당사자가 녹색 보험에 투자하도록 장려했습니다. 

요약하면 미국의 의무 보험에는 세 가지 특징이 있습니다: 첫째, 포괄적인 법률이 환경 책임을 명확하게 정의하고 의무 보험의 발전을 더욱 촉진합니다. 둘째, 정부 기금을 통해 환경 책임 보험의 보험료를 인하하여 기업이 환경 위험을 줄이기 위해 적극적으로 위험 이전 수단을 찾도록 장려합니다. 셋째, 정부 지출로 정부가 통제하고 비영리 단체가 주도하는 특별 정책 보험 기관을 설립합니다.

의무 보험 + 자발적 보험 모델: 영국 및 프랑스  

1974년, 런던 보험 시장은 일회성, 반복적 또는 지속적인 환경 사고에 대한 보험 계약을 자발적 가입을 통해 최초로 거래했습니다. 이를 계기로 영국 녹색 보험 시장이 발전하기 시작했습니다. 마찬가지로 프랑스도 1977년에 비슷한 보험을 제공하기 시작했습니다. 영국과 프랑스는 모두 유류오염 피해에 대한 민사책임에 관한 국제협약의 회원국으로서 해양 유류오염 사고가 이미 발생했거나 발생할 가능성이 있는 경우에만 기업이 의무적으로 보험에 가입하도록 규정하고 있습니다. 영국은 해양 유류 오염 위험 외에도 원자로 사고 책임에 대해서도 의무 보험 가입을 의무화하고 있습니다.

영국과 프랑스는 모두 자발적 보험과 의무 보험을 함께 채택하고 있습니다. 이 모델은 프랑스와 영국의 경우 해양 유류 오염, 영국의 경우 원전 사고와 같은 중대한 환경 사고로 인한 위험에 노출되지 않는 한 보험에 가입한 기업이 환경 위험에 따라 계획을 관리할 수 있기 때문에 기업에게 유연성을 제공합니다.

녹색 보험 개발을 위한 글로벌 이니셔티브

지속 가능한 보험을 위한 원칙(PSI) 는 전 세계적으로 인정받는 표준을 설정하여 보험 업계가 ESG 리스크와 기회에 대처할 수 있도록 지원하기 위해 2012년에 출범했습니다. 2020년에 PSI 이니셔티브는 글로벌 보험사들이 보험 인수에 ESG 리스크와 기후 변화를 통합할 수 있는 첫 번째 가이드를 발표했습니다.

2016년에 출시된 지속 가능한 보험 포럼(SIF) 는 보험 감독자와 규제 당국이 기후 관련 문제에 대응하기 위한 글로벌 네트워크입니다. 2018년에는 규제 당국의 관점에서 기후 변화가 보험사에 미치는 영향을 인식하고 보험사들이 2020년에 TCFD 프레임워크를 채택하도록 지원했습니다. 

그리고 넷제로 보험 얼라이언스 는 2021년 G20 기후 정상회의에서 전 세계 8개 보험 및 재보험 대기업이 참여한 가운데 출범했습니다. 이 단체는 더 많은 보험사가 녹색 전환에 동참하고 대표 기업의 주도하에 탄소중립 약속을 이행할 것을 약속했습니다.

중국의 녹색 보험 발전을 위한 교훈

입법적 관점에서 볼 때, 환경오염 책임에 대한 명시적이고 강제적인 요건은 녹색 보험 시행의 핵심입니다. 이와 관련하여 현재 중국의 보험 산업 관련 법률 체계에는 두 가지 단점이 있습니다. 하나는 중국의 관련 정책이 주로 높은 수준의 지침을 제공하고 입법 책임을 지방 당국에 위임하는 공식 지침의 형태라는 점입니다. 그러나 국가 수준의 법률은 일반적으로 법정에서 주요 참고 자료로 사용됩니다. 환경 위반으로 인한 책임에 관한 국가 법률이 부재하면 전국적으로 환경 위반을 처리할 때 일관된 기준이 부족할 수 있습니다. 또 다른 문제는 환경법 위반에 대한 부적절한 법 집행으로 인해 환경 책임 비용이 낮아지고 기업의 환경오염 책임 보험 참여 의지가 약화되었다는 것입니다. 그린피스에 따르면 전체 산업체 중 환경책임보험에 가입한 기업은 51% 미만에 불과합니다. 따라서 중국 내 녹색 보험의 발전과 확대를 위해서는 법 개정이 필수적입니다.

보험 업계의 경우, 업계 협회는 정부와 전략적 파트너십을 모색할 수 있습니다. 보험 제공자는 보험료를 낮추고 더 많은 고객을 유치하기 위해 가능한 경우 재정적 인센티브를 활용하는 것이 좋습니다. 2021년에 벨로조로프, S. 및 시에, X.의 연구에 따르면 이러한 파트너십의 긍정적인 결과는 오염 보험에 대한 정부 자금이 녹색 보험 채택의 전반적인 확대에 기여하고 녹색 보험의 규모가 국가 GDP와 양의 상관관계가 있다는 것을 보여주었습니다. 한편, 보험회사와 협회는 이니셔티브, 워크샵, 대중 홍보를 통해 녹색 보험에 대한 아이디어를 고객층에 홍보하고 녹색 보험에 투자하도록 장려할 수 있습니다.

디지털화, 혁신, 글로벌화는 보험회사의 친환경 발전을 위한 세 가지 단계입니다. 디지털화를 통해 보험회사는 빅데이터, 인공지능, 클라우드 컴퓨팅, 사물인터넷과 같은 첨단 기술을 활용하여 친환경 보험 데이터베이스를 구축하고 잠재적 수요를 분석할 수 있습니다. 업그레이드된 기술을 통해 보험회사는 위험을 평가하고 보험 계약 가격을 더 정확하게 책정할 수 있게 될 것입니다. 또한 보험사들은 현재 녹색 보험 상품의 시장 점유율이 아직 작고 잠재적 수요를 충족해야 하므로 더 많은 녹색 상품을 혁신하고 개발해야 합니다. 마지막으로, 중국 보험사들은 전 세계적으로 통일된 전략을 수용하고 글로벌 녹색 보험 이니셔티브에 적극적으로 참여해야 합니다. 현재 121개 PSI 서명 기업 중 4개 기업만이 중국 보험회사입니다. 또한, 중국 보험 업계는 세계적으로 인정받는 표준과 지침에 따라 투명한 보험 보고와 ESG 통합을 통해 탄소중립 전환에 대한 글로벌 책임을 보여줄 수 있습니다.

출처:

http://iigf.cufe.edu.cn/info/1012/3895.htm

https://home.kpmg/cn/zh/home/insights/2021/08/contribute-to-the-realization-of-the-dual-carbon-goal.html

http://www.greenfinance.org.cn/displaynews.php?id=2703

https://www.unepfi.org/net-zero-insurance/

https://mp.weixin.qq.com/s/GF2sF3jHwk0miY4mL0iaiw

https://www.e3s-conferences.org/articles/e3sconf/pdf/2021/87/e3sconf_epsd2021_03001.pdf

http://www.greenfinance.org.cn/displaynews.php?id=2701

https://www.greenpeace.org.cn/2020/12/07/eli-report-20201207/